Versicherungswert-Ermittlung für Immobilien

Die Gebäudeversicherung schützt Ihre Immobilie vor den finanziellen Folgen von Brand, Sturm, Leitungswasser und weiteren Risiken. Voraussetzung dafür ist eine korrekte Versicherungssumme. Stimmt der hinterlegte Wert nicht mit dem tatsächlichen Gebäudewert überein, droht im Schadenfall eine empfindliche Kürzung der Leistung.

Wann sollten Sie den Versicherungswert ermitteln lassen?

Eine Überprüfung des Versicherungswerts ist in mehreren Situationen sinnvoll:

• Nach Um- oder Anbauten: Wenn Sie Ihr Gebäude erweitert oder aufgestockt haben, steigt der Wiederherstellungswert. Die Versicherungssumme muss entsprechend angepasst werden.
• Nach umfangreichen Modernisierungen: Neue Heizung, neue Bäder, energetische Sanierung – all das erhöht den Gebäudewert und sollte in der Versicherung abgebildet sein.
• Bei Bestandsimmobilien ohne aktuelle Bewertung: Viele Versicherungsverträge laufen seit Jahrzehnten mit nicht mehr aktuellen Werten. Eine Überprüfung deckt Lücken auf.
• Beim Immobilienkauf: Nach dem Erwerb sollten Sie prüfen, ob die bestehende Versicherungssumme noch dem tatsächlichen Gebäudewert entspricht.
• Im Schadensfall: Wenn ein Schaden eingetreten ist und die Versicherung die Deckung prüft, kann ein Gutachten die korrekte Versicherungssumme belegen.

Was enthält die Wertermittlung?

Die Versicherungswertermittlung unterscheidet sich von einem klassischen Verkehrswertgutachten. Ermittelt wird nicht der Marktwert, sondern der Wiederherstellungswert – also die Kosten, die für den Neubau eines gleichartigen Gebäudes anfallen würden:

• Erfassung aller Gebäudebestandteile und der Ausstattungsqualität
• Berechnung des Neubauwerts nach aktuellen Baupreisen
• Berücksichtigung von Sonderausstattungen und Nebengebäuden
• Dokumentation als Grundlage für die Versicherungsanpassung

So läuft die Bewertung ab

Nach einem kurzen Vorgespräch besichtige ich die Immobilie und erfasse alle relevanten Gebäudemerkmale. Anschließend berechne ich den Versicherungswert und dokumentiere die Ergebnisse. Sie können die Wertermittlung direkt an Ihre Versicherung weiterleiten, um die Versicherungssumme anzupassen.

Häufige Fragen zum Versicherungswert

Was passiert bei einer Unterversicherung?

Wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Gebäudewert, kürzt die Versicherung im Schadenfall die Leistung anteilig. Beispiel: Ist das Gebäude nur zu 70 Prozent des tatsächlichen Werts versichert, erhalten Sie im Schadenfall auch nur 70 Prozent der Schadenssumme.

Wie oft sollte der Versicherungswert überprüft werden?

Eine Überprüfung empfiehlt sich nach jeder baulichen Veränderung und grundsätzlich alle fünf bis zehn Jahre. Viele Versicherungsverträge enthalten zwar eine gleitende Neuwertversicherung, diese passt aber nur den allgemeinen Preisindex an – individuelle Änderungen am Gebäude werden nicht erfasst.