Immobilienbewertung für Beleihung & Finanzierung

Bei der Immobilienfinanzierung bestimmt der Wert der Immobilie maßgeblich, wie viel Kredit Sie erhalten und zu welchen Konditionen. Banken nutzen den Verkehrswert als Ausgangspunkt für die Beleihungswertermittlung. Ein unabhängiges Gutachten kann die Finanzierungsgespräche vereinfachen und im besten Fall zu besseren Konditionen beitragen.

Wann brauchen Sie ein Gutachten für die Finanzierung?

Ein Verkehrswertgutachten ist bei der Immobilienfinanzierung in mehreren Situationen sinnvoll:

• Kauffinanzierung: Wenn Sie eine Immobilie erwerben und die Bank den Wert anzweifelt oder eine eigene Schätzung vornimmt, kann ein unabhängiges Gutachten den tatsächlichen Marktwert belegen.
• Anschlussfinanzierung: Bei der Umschuldung oder Prolongation prüft die Bank den aktuellen Wert der Immobilie. Ein aktuelles Gutachten dokumentiert zwischenzeitliche Wertsteigerungen durch Modernisierungen oder Marktentwicklung.
• Zusätzliche Beleihung: Wenn Sie Ihre Immobilie für einen weiteren Kredit als Sicherheit einsetzen möchten, braucht die Bank eine aktuelle Werteinschätzung.
• Ungewöhnliche Objekte: Bei Immobilien, die schwer vergleichbar sind (Denkmalschutz, besondere Bauweise, gemischte Nutzung), greifen pauschale Bankschätzungen zu kurz.

Was enthält das Gutachten?

Das Verkehrswertgutachten liefert der Bank alle Informationen, die sie für die Beleihungswertermittlung braucht:

• Detaillierte Beschreibung von Grundstück, Gebäude und Ausstattung
• Zustandsbewertung und Einschätzung des Modernisierungsgrads
• Marktanalyse und Ermittlung des Verkehrswerts nach anerkannten Verfahren
• Dokumentation besonderer Merkmale, die den Wert positiv oder negativ beeinflussen
• Nachvollziehbare Herleitung, die für Kreditabteilungen aufbereitet ist

Die Bank leitet aus dem Verkehrswert den Beleihungswert ab, der in der Regel mit einem Sicherheitsabschlag darunter liegt.

So läuft die Bewertung ab

Nach der Kontaktaufnahme klären wir, welche Unterlagen Ihre Bank benötigt und welcher Zeitrahmen gilt. Ich besichtige die Immobilie, werte die Unterlagen aus und erstelle das Gutachten. Sie können es direkt bei Ihrer Bank einreichen.

Häufige Fragen zur Beleihung

Akzeptiert meine Bank ein externes Gutachten?

Die meisten Banken akzeptieren ein Verkehrswertgutachten einer qualifizierten Sachverständigen als Grundlage. Manche Banken führen zusätzlich eine eigene interne Bewertung durch. In jedem Fall verbessert ein fundiertes Gutachten Ihre Verhandlungsposition.

Was ist der Unterschied zwischen Verkehrswert und Beleihungswert?

Der Verkehrswert ist der am Markt erzielbare Preis. Der Beleihungswert wird von der Bank auf Basis des Verkehrswerts ermittelt und liegt in der Regel 10 bis 20 Prozent darunter. Er berücksichtigt mögliche Wertschwankungen und dient der Bank als Sicherheit.

Kann ein Gutachten bessere Kreditkonditionen bringen?

Wenn die bankinterne Schätzung den Wert zu niedrig ansetzt, kann ein unabhängiges Gutachten einen höheren Verkehrswert belegen. Das verbessert das Verhältnis von Kreditsumme zu Immobilienwert und kann zu günstigeren Zinsen führen.